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Cómo pagar al IRS con tarjeta de crédito o débito

<p>Every parent dreams of giving their children the best possible future. For many, this includes providing a college education that allows them to make a good living. Even when kids are still young and their college years feel far-off, it’s important to start the planning process.&nbsp;</p>
<p>Figuring out how much we need to save for college can be complicated. Tuition varies from one university to another, and there are a multitude of financial aid options to investigate and apply for. With the help of our guide, you’ll be able to estimate how much you need to save for your children’s higher education and pave the way for them to have a successful future.</p><h2>Why is it important to save for college?</h2>
<p>The costs of attending college are high and seem to be continuing on an upward trend. But this doesn’t mean that a higher education is out of your children’s reach. <strong>With time and proper planning, you can implement a savings plan</strong> that contributes to your kids’ professional development.</p>
<p>With their college expenses covered, students are able to focus on their academic development. This also allows them to start their adult life free from debt and with better opportunities ahead.</p>

Begin your college savings with PODERcard

<h2>How much should I save for my kids’ college?</h2>
<p>It’s important to remember that college costs vary, depending on the school that your children choose. Although a higher education is expensive, the value of a college degree goes well beyond its costs because it offers professional and networking opportunities.&nbsp;</p>
<p>This should help motivate you to begin preparing early, while your kids are still young and you have time to save.</p><h3>Research the costs of different colleges&nbsp;</h3>
<p>If college savings are a goal for you and your family, the first step to reach this objective is to research the costs of different colleges. With a dollar amount in mind, it’s easier to track your progress and stay motivated to achieve your plan.</p>
<p>When kids are still young, there’s no way to know which college they’ll attend. You still have many years ahead to discover their academic interests and school preferences. However, parents can use average college prices to create a savings plan that’s effective and realistic.</p>
<p>What are those costs? According to a study by the <a href="https://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=76">U.S. Department of Education</a>, average annual tuition at a public university is $18,383. This same study lists an average yearly cost of $47,419 for private colleges.</p><h3>How much should I save every month?</h3>
<p>Once you’ve determined the average cost of the higher education that you want to save for, you’ll need to create a monthly savings plan. Assuming that your baby was just born and that you don’t have any savings yet, we’ve figured out the sample costs for two different schools. In our samples, we used the prices of Harvard University and also the approximate cost of local University.&nbsp;</p>
<p>With all this information, it’s possible to figure out how much you must save every month to cover the college expenses of your child at age 18. We also factored in annual tuition increases of 3.5% and 4.5%, respectively. This will give us a realistic tuition estimate for when your kids attend college.</p>
<p>The following table breaks down the cost of a school year at Harvard, according to <a href="https://college.harvard.edu/financial-aid/how-aid-works">their website</a>:</p><table><tbody><tr><td><p><strong>Expense</strong></p></td><td><p><strong>Cost during the 2021-2022 school year</strong></p></td></tr><tr><td><p>Tuition</p></td><td><p>$51,143</p></td></tr><tr><td><p>Fees</p></td><td><p>$4,444</p></td></tr><tr><td><p>Room</p></td><td><p>$11,705</p></td></tr><tr><td><p>Board</p></td><td><p>$7,236</p></td></tr><tr><td><p>Subtotal</p></td><td><p>$74,528</p></td></tr><tr><td><p>Estimated Personal Expenses (including $800-$1,000 for books)</p></td><td><p>$3,500</p></td></tr><tr><td><p>Estimated Travel Costs</p></td><td><p>$0-$4,150</p></td></tr><tr><td><p>Total Costs</p></td><td><p>$78,028-$82,178</p></td></tr></tbody></table>
<p>Aside from these expenses, students must also have private health insurance or purchase an insurance plan from the school. The cost of this plan is $4,000 for the 2021-2022 school year. But, since many students have their own health insurance, we’ve excluded this cost from our example.</p>
<p>Using Harvard’s current prices, we can calculate the cost of a 4-year degree 18 years from today. We can also compare these prices with the average cost of a local university, according to the U.S. Department of Education:</p><table><tbody><tr><td><p><strong>University</strong></p></td><td><p><strong>Price 2021-2022</strong></p></td><td><p><strong>Years of School</strong></p></td><td><p><strong>Years to Start</strong></p></td><td><p><strong>Annual Increase</strong></p></td></tr><tr><td><p>Harvard</p></td><td><p>$82,178</p></td><td><p>4</p></td><td><p>18</p></td><td><p>3.5%</p></td></tr><tr><td><p>Local university</p></td><td><p>$18,383</p></td><td><p>5</p></td><td><p>18</p></td><td><p>4.5%</p></td></tr></tbody></table>
<p>As the cost of education goes up every year, your investments will too. Your account growth will depend on market conditions and the risk level that you choose. For our example, we’ve used a conservative rate of 5% per year.</p>
<p>With an annual growth rate of 5% and 18 years ahead, we would need to save $1,626 per month to pay for your child to attend Harvard for four years.</p>
<p>If the goal is to pay for public university, we would need to save $368 per month for 18 years. For these calculations, we’ve assumed 5 years of school and an annual tuition increase of 4.5%.</p><h2>Types of college savings accounts</h2>

Padre ahorrando para la universidad de su hija.

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<p>With a defined monthly savings goal, it’s time to open an account and start working toward your goal. There are several types of college savings accounts and it’s important to understand the differences and benefits of each. The following are the two most popular types of accounts for parents to save for their kids’ higher education.</p><h3>529 Plans</h3>
<p>Especially designed to cover college costs, 529 plans are state-sponsored investment accounts. You can invest in any state’s 529 plan, though some offer tax benefits for their residents. Most of these plans require a Social Security Number (SSN) or an Individual Tax Identification Number (ITIN).</p>
<p>According to the <a href="https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-the-differences-between-529-plans-en-2078/?_gl=1*hzsgif*_ga*MTc0OTcwMzAzOC4xNjM1MjY4OTM5*_ga_DBYJL30CHS*MTYzNTg3MDM2NC4zLjEuMTYzNTg3MDM4Ny4w">Consumer Financial Protection Bureau</a>, there are two types of 529 plans. The first is a Savings plan that allows you to invest in a variety of portfolios. With this type of plan, your children will be able to pay for the college of their choice using your contributions plus the interest accrued.</p>
<p>These are some of the benefits of a 529 Savings plan:&nbsp;</p><ul><li>The account grows tax-free.</li><li>The funds can be used for any college or university.</li><li>The money saved can be used to pay for tuition, books, and other college expenses.</li><li>You can open an account in any state, even if you’re not a resident of the sponsor state.</li></ul>
<p>Another type of 529 plan is the Prepaid Tuition Plan. When you invest in these plans you’re buying university credits at today’s prices, for your children to use in the future. These credits are for a specific university; but, if your child decides to go to a different school, there are ways to transfer the funds.</p>
<p>Payment methods for a 529 Prepaid Tuition Plan are:</p><ul><li>Lump sum payment for the full amount;</li><li>a 5-year payment plan; or</li><li>fixed monthly payments.</li></ul><h3>Coverdell Education Savings Accounts</h3>
<p>Coverdell Education Savings Accounts (Coverdell ESA) are trust or custodial accounts that you can use to pay for higher education. According to the <a href="https://www.irs.gov/taxtopics/tc310">IRS website</a>, these are the requirements to open a Coverdell ESA:</p><ul><li>The beneficiary must be under the age of 18 or have special needs when the account is opened.</li><li>The account must be designated as a Coverdell ESA from the beginning.</li><li>The account must be established and governed by a written document with certain requirements.</li></ul>
<p>Although the funds in these accounts grow tax-free, it’s important to point out that contributions made to a Coverdell ESA are not tax deductible. You should also keep in mind that these accounts have a maximum annual contribution amount of $2,000.</p><h2>Getting financial aid</h2>
<p>On top of savings, college students may be eligible for other types of financial aid. These include scholarships as well as <a href="https://www.usa.gov/grants">government grants and loans</a>. It’s important to understand all the options available to you, because these can help cover some of your child’s college costs or supplement family savings.</p><h3>Scholarships</h3>
<p>One of the most common forms of financial aid is a scholarship, which is a grant made to support a student's education, awarded on the basis of academic or other achievements. They can be a huge help for families trying to cover the cost of their children’s higher education. Some are sponsored by private institutions, others come from nonprofit organizations, and others are offered by schools.&nbsp;</p>
<p>The U.S. Department of Labor website features a <a href="https://www.careeronestop.org/toolkit/training/find-scholarships.aspx?">search tool</a> where students and parents can find information about scholarships and grants available.</p><h3>Grants</h3>
<p>Certain college programs qualify for federal and state grants that students don’t need to pay back. If your children are interested in these fields of study, they can use the government website <a href="https://www.grants.gov/web/grants/home.html">grants.gov</a> to submit an application.</p>
<p>If you need help in writing a grant proposal <a href="https://writingcenter.unc.edu/tips-and-tools/grant-proposals-or-give-me-the-money/">this guide from the University of North Carolina at Chapel Hill</a> provides step-by-step instructions and useful advice to help you complete the process.</p><h3>Loans</h3>
<p>The U.S. government offers federal loans for students who demonstrate financial need. These funds must be paid back according to the pre-determined terms and conditions. The interest rate varies depending on each student’s situation. To request a loan, you can visit the <a href="https://studentaid.gov/h/apply-for-aid/fafsa">Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) website</a>.</p>
<p>Those who don’t qualify for federal loans can request a personal loan from a financial institution. The amount and terms of this loan will depend on your credit history.</p>

College scholarships for Hispanic students in the U.S.

<h2>Tips to save for your kids’ college</h2>
<p>With the following tips you’ll see that saving for college is achievable and that your efforts can contribute to your children’s academic success.</p><h3>Start saving as early as possible</h3>
<p>The more time that you have to grow your savings, the better. If you start saving when your children are very young, you’ll be able to set a smaller monthly amount aside knowing that time is on your side. In the long run, this strategy will allow you to invest more capital and receive more interest.</p><h3>Cut back on unnecessary expenses</h3>
<p>If the idea of saving every month seems challenging, it’s time to review your family budget. Remember that college savings can change your children’s future, <em>the sacrifice is worthwhile</em>.</p>
<p>Some expenses that are easy to live without include: cable TV, dining out, and monthly subscriptions to inessential services. These are known as discretionary expenses, and you can adjust them when needed. They differ from your rent, food, or other fixed costs that are necessary for everyday life and are typically much harder to reduce.&nbsp;</p><h3>Get financial advice</h3>
<p>Getting help from a financial advisor can help you build a better roadmap for your finances and therein your children’s academic opportunities. These experts have the know-how and experience to create a plan that helps you reach your goals and maximize growth. Before selecting an advisor, however, we encourage you to do your research, look up reviews (if they’re available) and find the one that matches your needs.&nbsp;</p><h3>Take control of your finances with the PODERcard&nbsp;</h3>
<p>Discipline is the key to savings. An easy solution is to schedule automatic monthly transfers from your <a href="https://saberespoder.com/en/podercard">PODERcard</a> to your child’s college savings account. With a fixed monthly amount, it becomes easier to budget, save, and achieve your goals.</p>

This handy guide helps you create a savings plan for your kids’ college so that you can make their academic goals a reality.

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Adolescente con ahorros para la universidad.

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How to Save for My Kids’ College

<p>Todo padre sueña con darle a sus hijos el mejor futuro posible. Para muchos, esto incluye proveerles una educación universitaria que les asegure un buen porvenir. Aún cuando los hijos son chicos y su carrera universitaria se siente lejana, es importante empezar a planear con años de antelación. </p>
<p>Calcular la cantidad que necesitamos ahorrar para la universidad es complicado. Los costos universitarios varían de una institución a otra. Además, existen varios tipos de ayuda económica que, de ser elegibles, podrían aprovechar. Con la ayuda de nuestra guía, usted podrá calcular cuánto debe ahorrar para la educación superior de sus hijos y, de esta manera, allanarles el camino para un futuro exitoso.</p><h2>¿Por qué es importante ahorrar para la universidad?</h2>
<p>Hoy en día, los costos universitarios son altos; pero esto no significa que la educación superior esté fuera del alcance de sus hijos. Con tiempo y una planeación adecuada, usted puede implementar un plan de ahorros que contribuya al éxito profesional de sus hijos.</p>
<p>Al tener los gastos universitarios cubiertos, los estudiantes pueden concentrarse en su desarrollo académico. Además, esto les permite empezar una vida adulta libre de deudas y con mejores oportunidades.</p>

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Unirme hoy

<h2>¿Cuánto debo ahorrar para la universidad de mis hijos?</h2>
<p>Es importante recordar que los costos universitarios varían, dependiendo de la escuela que sus hijos elijan. Si bien es cierto que la educación superior es cara, un título universitario tiene un valor más allá de su costo ya que ofrece más oportunidades profesionales a futuro. Esta es una gran motivación para empezar a prepararse temprano, mientras sus hijos aún están pequeños y usted tiene tiempo para ahorrar.</p><h3>Investigue el precio de las universidades </h3>
<p>Si los ahorros universitarios son una meta para usted y su familia, el primer paso para lograr este objetivo es investigar el precio de las universidades. Con una cifra definida, es más fácil medir su progreso y mantenerse motivado a lograrlo. </p>
<p>Cuando los hijos son pequeños, no hay manera de saber a qué universidad van a ir. ¡Faltan muchos años para descubrir sus intereses académicos y preferencias escolares! Sin embargo, los padres pueden usar los precios promedio de las universidades para crear un plan de ahorros bastante efectivo y ajustado a los costos reales de una educación superior.</p>
<p>¿Cuáles son esos precios? De acuerdo a un <a href="https://nces-ed-gov.translate.goog/fastfacts/display.asp?id=76&_x_tr_sl=en&_x_tr_tl=es&_x_tr_hl=es-419&_x_tr_pto=nui">estudio realizado por el Departamento de Educación</a>, el costo promedio de una universidad pública en EE.UU. es de $18,383 . Este mismo estudio indica que las universidades privadas tienen un precio promedio de $47,419. </p><h3>¿Cuánto debo ahorrar al mes?</h3>
<p>Una vez que haya investigado el precio aproximado de la educación superior para la que quiere ahorrar, deberá hacer un plan mensual de ahorro. Asumiendo que su bebé acaba de nacer y que usted no tiene nada de ahorros todavía, hemos realizado cálculos para dos universidades como ejemplo. En nuestras muestras, usamos los precios de la universidad de Harvard y también un costo aproximado de una universidad pública local promedio. </p>
<p>Con todos estos datos, es posible calcular cuánto debe ahorrar al mes para cubrir los gastos universitarios de sus hijos en 18 años. También asumimos que los precios de cada escuela tendrán un incremento anual de 3.5% y 4.5% respectivamente. Esto nos dará un costo de matrícula realista para el año en que sus hijos asistan a la universidad.</p>
<p>La siguiente tabla desglosa los costos de un año escolar en la universidad de Harvard, de acuerdo a <a href="https://college.harvard.edu/financial-aid/how-aid-works">su página web</a> <em>(contenido disponible únicamente en inglés)</em>:</p><table><tbody><tr><td><p><strong>Concepto</strong></p></td><td><p><strong>Costo durante el año escolar 2021-2022</strong></p></td></tr><tr><td><p>Matrícula</p></td><td><p>$51,143</p></td></tr><tr><td><p>Tarifas</p></td><td><p>$4,444</p></td></tr><tr><td><p>Alojamiento</p></td><td><p>$11,705</p></td></tr><tr><td><p>Alimentación</p></td><td><p>$7,236</p></td></tr><tr><td><p>Subtotal</p></td><td><p>$74,528</p></td></tr><tr><td><p>Gastos Personales Aproximados (incluye $800-$1,000 en libros)</p></td><td><p>$3,500</p></td></tr><tr><td><p>Gastos Aproximados de Viajes </p></td><td><p>$0-$4,150</p></td></tr><tr><td><p>Costo Total</p></td><td><p>$78,028-$82,178</p></td></tr></tbody></table>
<p>Además de estos gastos, los estudiantes deben de contar con un seguro médico privado o comprar el seguro de la universidad. El costo de este plan es de $4,040 para el año escolar 2021-2022; pero como muchos estudiantes usan su propio seguro médico, hemos omitido este egreso en nuestro ejemplo.</p>
<p>Usando los precios actuales de Harvard, podemos calcular cuánto costaría la carrera completa de sus hijos en unos 18 años. Podemos también comparar estos precios con el costo promedio de una universidad local de acuerdo al Departamento de Educación:</p><table><tbody><tr><td><p><strong>Universidad</strong></p></td><td><p><strong>Precio 2021-2022</strong></p></td><td><p><strong>Años de Carrera</strong></p></td><td><p><strong>Años para Iniciar</strong></p></td><td><p><strong>Incremento Anual</strong></p></td></tr><tr><td><p>Harvard</p></td><td><p>$82,178</p></td><td><p>4</p></td><td><p>18</p></td><td><p>3.5%</p></td></tr><tr><td><p>Universidad Pública</p></td><td><p>$18,383</p></td><td><p>5</p></td><td><p>18</p></td><td><p>4.5%</p></td></tr></tbody></table>
<p>Así como los precios asociados a la educación suben cada año, también sus inversiones crecerán en valor. El crecimiento de su cuenta dependerá de las condiciones de mercado y el grado de riesgo que usted decida tomar. Para nuestro ejemplo, hemos usado una tasa de interés conservadora del 5%. </p>
<p>Con un crecimiento anual del 5% y 18 años por delante, necesitaríamos ahorrar $1,626 al mes para poder pagar los cuatro años de carrera de un hijo en Harvard.</p>
<p>Si la meta es financiar el costo de una educación superior pública, necesitaríamos ahorrar $368 al mes durante 18 años. A diferencia del anterior, este cálculo asume 5 años de estudios y un incremento anual del 4.5% en los costos.</p><h2>Tipos de cuentas de ahorro universitario</h2>

<p>Con una cifra de ahorro mensual en mente, es momento de abrir una cuenta para lograr su meta. Existen varios tipos de cuenta de ahorro universitario y es importante saber las diferencias y beneficios de cada uno para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos. A continuación, le presentamos los tipos de cuenta más populares entre los padres que buscan ahorrar para los estudios superiores de sus hijos.</p><h3>Planes 529</h3>
<p>Diseñados especialmente para cubrir gastos universitarios, los planes 529 son cuentas de inversión patrocinadas por un estado. Usted puede invertir en el plan de cualquier estado, aunque algunos ofrecen beneficios de impuestos para sus residentes. La mayoría de estos planes requieren de un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés). </p>
<p>De acuerdo a la <a href="https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/cuales-son-las-diferencias-entre-los-planes-529-es-2078/">Oficina para la Protección Financiera del Consumidor</a>, existen dos tipos de planes 529. El primero es un plan de ahorro 529, donde usted puede hacer depósitos que se invierten para generar intereses.  Con este tipo de plan, sus hijos podrán pagar las cuotas de la universidad que hayan elegido haciendo uso del capital invertido más los intereses acumulados. </p>
<p>Estos son algunos de los beneficios de un plan de ahorro 529:</p><ul><li>Los intereses generados por la cuenta son libres de impuestos.</li><li>Los fondos pueden ser usados en cualquier universidad.</li><li>El dinero ahorrado se puede usar para matrícula, libros, y otros gastos escolares.</li><li>Puede abrir su cuenta en cualquier estado, aunque no sea residente del estado patrocinador.</li></ul>
<p>El otro tipo de plan 529 es el de matrícula prepagada. Al invertir en estos planes, usted compra créditos universitarios a precios de hoy, para que sus hijos los usen en el futuro. Estos créditos son para una universidad en particular; pero, si su hijo decide estudiar en otra escuela, existen maneras de transferir su dinero.</p>
<p>Los métodos de pago para un plan 529 de matrícula prepagada son:</p><ul><li>un pago adelantado por la suma total;</li><li>un plan de pago a cinco años; o</li><li>en pagos mensuales fijos.</li></ul><h3>Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell </h3>
<p>Las Cuentas de Ahorro para la Educación (ESA, por sus siglas en inglés) Coverdell son cuentas fiduciarias o en custodia para pagar gastos de enseñanza superior. De acuerdo al <a href="https://www.irs.gov/es/taxtopics/tc310">sitio web</a> del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), estos son los requerimientos para abrir una cuenta ESA Coverdell:</p><ul><li>El beneficiario debe de ser menor de 18 años o ser un beneficiario con necesidades especiales al momento de abrir la cuenta.</li><li>La cuenta se debe designar como ESA Coverdell desde un principio. </li><li>La cuenta debe estar establecida y regida por un documento escrito con características especiales.</li></ul>
<p>Aunque los fondos crecen libres de impuestos, es importante señalar que las cuentas ESA Coverdell no representan beneficios tributarios para los contribuyentes. Otro dato a tomar en cuenta es que el monto máximo de contribuciones es de $2,000 por año.</p><h2>Consiga ayudas económicas</h2>
<p>Además de los ahorros, los estudiantes universitarios pueden ser elegibles para otros tipos de ayuda financiera. Estas ayudas incluyen becas y <a href="https://www.usa.gov/espanol/prestamos-y-subvenciones">subvenciones y préstamos del gobierno</a>. Es importante conocer todas las opciones disponibles, ya que estas pueden cubrir algunos de los costos universitarios de sus hijos o suplementar los ahorros familiares.</p><h3>Becas</h3>
<p>Las becas universitarias son una gran fuente de ayuda para financiar la educación superior. Pueden ser patrocinadas por instituciones privadas, organizaciones no gubernamentales o la universidad misma. Algunas becas se otorgan por mérito académico, otras por logros deportivos y algunas más como apoyo a grupos marginados.</p>
<p>El Departamento del Trabajo ofrece una <a href="https://www.careeronestop.org/toolkit/training/find-scholarships.aspx?lang=es">herramienta de búsqueda</a> donde los estudiantes y sus familias pueden encontrar información sobre becas y premios disponibles.</p><h3>Subvenciones</h3>
<p>Ciertos programas universitarios califican para subvenciones federales y estatales que los estudiantes no necesitan pagar de vuelta. Si sus hijos tienen interés en obtener una educación superior, pueden usar el sitio web gubernamental <a href="https://www.grants.gov/web/grants/home.html">grants.gov</a> para presentar su solicitud <em>(contenido disponible únicamente en inglés)</em>.</p>
<p>Si necesita ayuda para escribir una propuesta de subvención, esta <a href="https://writingcenter.unc.edu/tips-and-tools/grant-proposals-or-give-me-the-money/">guía de la universidad de Carolina del Norte en Chapel Hill</a> indica los pasos a seguir y ofrece consejos útiles para completar el proceso.</p><h3>Préstamos</h3>
<p>El gobierno de EE.UU. ofrece préstamos federales para aquellos estudiantes que demuestren necesidad económica. Estos fondos deben de ser pagados de acuerdo al plazo indicado e incluyen una tasa de interés que varía dependiendo de la situación de cada estudiante. Para solicitar un préstamo, puede visitar la página web de la <a href="https://studentaid.gov/h/apply-for-aid/fafsa">Solicitud Gratuita para Ayuda Financiera Federal (FAFSA, por sus siglas en inglés)</a>.</p>
<p>Aquellas personas que no califiquen para préstamos federales pueden solicitar un préstamo personal a alguna institución financiera. El monto y los términos de dicho préstamo dependerán de su historial crediticio.</p>

<h2>Consejos para ahorrar para la educación de sus hijos</h2>
<p>¡Ahorrar para la universidad de sus hijos está a su alcance! Con estos consejos, su esfuerzo puede contribuir al crecimiento académico y al futuro profesional de sus hijos.</p><h3>Empiece a ahorrar cuanto antes</h3>
<p>Mientras más tiempo tenga para crecer sus ahorros, mejor. Si empieza a ahorrar cuando sus hijos son muy pequeños, podrá apartar una cantidad más baja cada mes a sabiendas de que tiene el tiempo de su lado. A la larga, esta estrategia le permitirá invertir más capital y recibir más intereses. </p><h3>Recorte gastos innecesarios</h3>
<p>Si la idea de ahorrar todos los meses parece difícil, es momento de revisar su presupuesto familiar. Recuerde que los ahorros universitarios pueden cambiar el futuro de sus hijos y este es un sacrificio que bien vale la pena. </p>
<p>Algunos gastos que son fáciles de reducir son: la televisión por cable, las comidas fuera de casa y las suscripciones mensuales a servicios no indispensables. Estos egresos se conocen como gastos discrecionales, ya que se pueden ajustar a su discreción; a diferencia de su renta, la alimentación de su familia y otros costos fijos que son necesarios para la vida diaria y no se pueden reducir o eliminar.</p><h3>Asesórese en finanzas</h3>
<p>La ayuda de un asesor financiero puede cambiar el futuro económico de toda su familia y, por consiguiente, el rumbo académico de sus hijos. Estos expertos tienen el conocimiento y la experiencia que usted necesita para crear un plan financiero que se adapte a sus necesidades mientras maximiza sus ganancias. Con su ayuda, es posible utilizar las herramientas bancarias que están a su disposición para transformar sus finanzas personales y alcanzar sus metas.</p>
<p>Sin embargo, antes de contratar un asesor financiero es buena idea pedir recomendaciones de conocidos y hacer sus propias investigaciones en internet. Esto le permitirá encontrar al profesional correcto para sus necesidades.</p><h3>Tome el control de sus finanzas con PODERcard </h3>La consistencia es clave en el ahorro. Para lograrla, usted puede programar transferencias automáticas mensuales desde su cuenta bancaria <a href="https://saberespoder.com/podercard">PODERcard</a> a su cuenta de ahorros universitaria. Esto le permitirá establecer una cantidad fija de antemano y, de esa manera, lograr sus metas de ahorro para la universidad de sus hijos con mayor facilidad.

Guía de consejos prácticos para crear un plan de ahorros universitarios y ayudar a sus hijos a alcanzar sus metas académicas.