La construcción de crédito en los Estados Unidos es uno de los retos más relevantes para la comunidad latina, siendo una vía necesaria y fundamental para obtener una serie de beneficios asociados al sistema bancario. En este sentido, no tener un número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) normalmente se considera uno de los mayores obstáculos para construir un buen puntaje crediticio; sin embargo, en la actualidad existen opciones disponibles para que usted pueda lograr un buen crédito. Una de estas opciones es el ITIN.
En SABEResPODER hemos desarrollado esta guía para ayudarle a comprender cómo puede construir su crédito en los Estados Unidos utilizando su número de ITIN. Queremos apoyar la generación de un puntaje crediticio que le facilite acceder a beneficios como hipotecas, préstamos bancarios, tarjetas de crédito y otros productos financieros que le ayudarán a construir su estabilidad en EE.UU. ¡Preste atención y siga estos pasos para construir el récord crediticio que tanto añora!
¿Qué es el ITIN y cuál es su importancia?
El Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN, o Individual Tax Identification Number) es un mecanismo habilitado por el Gobierno Federal para permitir que extranjeros y personas sin número de Seguro Social paguen sus impuestos. Este número le permite al Gobierno monitorear las contribuciones fiscales que usted aporta y sus ingresos, siendo una opción para cumplir con lo estipulado en la ley y evitar sanciones.
Asimismo, el ITIN tiene gran importancia para los extranjeros, ya que permite el acceso a una serie de herramientas que en principio solo se pueden conseguir teniendo un número de Seguro Social. Estas herramientas requieren que usted esté al corriente con sus contribuciones en materia de impuestos y que el gobierno pueda monitorear sus ingresos. El ITIN permitirá que usted dé los pasos necesarios para construir un reporte crediticio adecuado y así obtener diferentes beneficios de instituciones bancarias.
Lo que debe saber: Tome en cuenta que el ITIN no sirve para solicitar trabajo en los Estados Unidos ni es un sustituto del SSN, es un mecanismo utilizado para facilitar el cumplimiento de las normas fiscales vigentes en el país.
ITIN vs. SSN
Suele existir gran confusión entre los fines del ITIN y del SSN. El número de Seguro Social se le otorga a los ciudadanos y residentes permanentes del país . Entre las principales diferencias y similitudes que tienen el ITIN y el SSN se encuentran:
Diferencias
El SSN puede servir para demostrar su identidad. El ITIN no cumple esta función.
El SSN otorga los beneficios del Seguro Social en el país. El ITIN no asegura ningún beneficio de este tipo.
El ITIN no autoriza a trabajar en los Estados Unidos. El SSN tampoco otorga esta autorización, pero puede habilitar las vías para obtener un permiso de trabajo.
Similitudes
Ambos pueden usarse para declarar impuestos y cumplir con las leyes fiscales.
Los dos pueden utilizarse para conseguir una licencia de conducir.
Puede abrir cuentas de banco con un ITIN o con su SSN.
Tanto el SSN como el ITIN tienen 9 dígitos.
Cómo obtener un ITIN
Obtener un número ITIN es prioridad para los miembros de la comunidad latina que no han regularizado su estatus migratorio y desean cumplir con lo establecido en las leyes en materia de impuestos de Estados Unidos. La obtención del número de ITIN es un proceso sencillo al que se puede acceder sin necesidad de presentar grandes requisitos. Usualmente, este proceso no debe llevarle más de dos meses.
El ITIN se solicita a través del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Para solicitarlo, le recomendamos consultar este artículo, donde podrá comprobar los requisitos y procesos necesarios para realizar este trámite. Sin embargo, a continuación le adelantamos el proceso que debe realizar para obtener el ITIN:
Debe llenar el formulario W-7 para constatar su posición como solicitante de un ITIN. Este formulario debe ser enviado al IRS.
Junto al formulario W-7 debe enviar una identificación de su país de origen (como una cédula de identidad o su pasaporte) y un documento que compruebe su condición como extranjero en el país.
Posteriormente, debe enviar un comprobante indicando por qué requiere un ITIN.
Consejos para administrar su puntaje de crédito con el ITIN
Administrar un puntaje crediticio es una de las tareas más importantes a las que usted debe prestar atención, entendiendo que este es uno de los principales elementos que las entidades financieras toman en cuenta a la hora de otorgarle un crédito. Entre los principales consejos para
Pague puntualmente sus deudas
Este es uno de los elementos primordiales para cuidar su puntaje crediticio a través del ITIN, ya que los bancos e instituciones que lo acepten como mecanismo de verificación evaluarán la puntualidad de sus pagos de deudas y préstamos.
Conozca el estatus de su reporte crediticio
Este elemento es importante, ya que le permitirá saber cuál es el estatus actual de su crédito y, dependiendo del resultado, podrá trabajar para mejorarlo. En ocasiones, un mal puntaje se debe a errores, en cuyo caso podrá hacer una reclamación a tiempo. Usted puede revisar su récord crediticio gratuitamente una vez al año a través de esta página (disponible solo en inglés) en la cual debe ingresar los datos que le piden para descargar el informe correspondiente.
Evite el impago de deudas antiguas
Es importante que intente cancelar las deudas que ya ha contraído. Si conserva algunas deudas sin pagar, estas terminarán repercutiendo negativamente en su reporte crediticio.
Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin SSN
La obtención de tarjetas de crédito es una importante opción que usted debe considerar como ventaja de tener un número ITIN. Esta herramienta puede ayudarle a lidiar con los diversos gastos que se van presentando a medida en que afianza su camino en los Estados Unidos. Para obtener una tarjeta de crédito no necesariamente debe tener un SSN, puede hacerlo a través de un ITIN gracias a que muchas instituciones permiten esta opción como mecanismo de verificación.
Si usted desea conseguir una tarjeta de crédito utilizando su ITIN, solo deberá entrar en este artículo que hemos preparado para usted con toda la información, requisitos e instituciones que pueden proporcionarle esta importante opción financiera.
Motivos para solicitar una tarjeta de crédito
Existen una serie de motivos por los cuales usted podría necesitar una tarjeta de crédito, siendo estos no solo de tipo económico, sino también de tipo legal e incluso como mecanismo de avanzar en su proceso de asentamiento en el país. Entre los principales motivos para solicitar una tarjeta de crédito se encuentran los siguientes:
Las tarjetas de crédito ayudan en la construcción de su historial crediticio.
Son soluciones de dinero que pueden ayudarlo con los gastos de su vida diaria.
Son una vía para la consecución de sus metas y proyectos de inversión en los Estados Unidos.
Le permiten obtener recompensas de compras.
Le otorgan la posibilidad de comprar en tiendas en línea y aplicaciones de pago por internet.
Pueden brindar un respaldo económico ante emergencias médicas.
Lo que debe saber: Sí desea obtener una tarjeta de crédito que no implique grandes requisitos y que no tome en cuenta su historial crediticio, inscríbase en la lista de espera de PODERcard credit, una tarjeta pensada para la comunidad latina en los Estados Unidos.
Cómo conseguir préstamos personales con ITIN
La creencia de que sin un SSN no es posible obtener un préstamo personal es común. Sin embargo, está creencia es errónea, ya que usted puede conseguir préstamos utilizando su ITIN. La obtención de estos préstamos dependerá de los bancos en donde realice la solicitud y los requisitos que estos le pidan. Existen una serie de bancos que otorgan préstamos aún sin tener un SSN, pero deberá tener un ITIN.
El proceso es sencillo, solo debe dirigirse al banco en el que usted desea solicitar el préstamo y consultar si tienen disponibilidad de dar el préstamo a través de su número ITIN. En SABEResPODER hemos desarrollado para usted una lista de los principales bancos e instituciones a donde se puede dirigir para solicitar un préstamo personal con su ITIN:
Motivos para solicitar un préstamo personal
Existen diversos motivos por los cuales usted puede solicitar un préstamo personal. Esta herramienta puede ser una vía para lograr diversas metas o resolver problemas. Algunos de los principales motivos por los cuales usted podría estar interesado en solicitar un préstamo personal son:
financiar la compra de un carro
pagar los gastos referentes a reparaciones dentro de su hogar
pagar distintas deudas para quedarse únicamente con la del préstamo
solventar una emergencia
financiar sus estudios
¡El ITIN es una herramienta fundamental!
Si usted está en proceso de regularizar su estatus migratorio, el ITIN es una opción que debe considerar con el fin de acceder a diversos beneficios que lo ayudarán a que el proceso de adaptación a los Estados Unidos sea más sencillo. Con el ITIN, usted también podrá construir un buen puntaje crediticio respetando las leyes en materia de impuestos. ¡Solo debe seguir nuestros consejos y recomendaciones!
En SABEResPODER nos enfocamos en brindarle soluciones apegadas a sus necesidades, por lo que también ponemos a su disposición la tarjeta PODERcard que lo ayudará en sus procesos financieros en los Estados Unidos. Usted puede solicitar nuestra tarjeta con su número ITIN y realizar las transacciones que desee con total rapidez y transparencia. ¡No espere más y únase al gran grupo de personas que ya la está usando!
