SEP-logo_icon.png

Con PODERcard Debit recibe una cuenta bancaria libre de saldos mínimos ¡y muchos beneficios más!

Tarjeta_de_Membresía_de_SABEResPODER_-_Header_Image.jpeg

Cómo eliminar el estrés de administrar sus finanzas con PODERcard Debit

En esta guía le explicamos cómo puede ganar dinero con nuestras encuestas pagadas y cómo puede recibir y gestionar dicho ingreso de gran ayuda para el día a día.

Health_care_Survey_-_Header_image_copy.jpeg

Descubra cómo convertir sus opiniones en ganancias.

Cómo recibir pagos de encuestas de SABEResPODER

sep-logo.png

El cambio de fecha otorga tres meses adicionales para presentar sus impuestos a nivel federal, aunque a nivel estatal hay que confirmar con cada estado.

Filing_Taxes_IRS.jpeg

El IRS extiende fecha para declaración de impuestos hasta el 15 de julio

A continuación algunas opciones que tienen los trabajadores para seguir manteniendo a sus seres queridos durante esta época de crisis.

FamilyConcerned.jpeg

Hay que conocer las opciones para garantizar el sustento de nuestras familias.

¿Qué hacer si pierde su trabajo debido a la contingencia por el coronavirus?

Helder_Ariel_Díaz_Ceniceros.jpg

No deje que la pandemia frene su sueño de emprender. ¡Conozca los mejores negocios que puede comenzar aún dentro de un confinamiento!

Start_a_Business_COVID-19_-_Header_Image.jpeg

Cómo abrir un nuevo negocio en plena pandemia de COVID-19

El estado de California anunció una iniciativa para proveer hasta $125 millones en ayuda financiera a los trabajadores indocumentados. ¿Eres eligible?

Economic_Stimulus.jpeg

El gobierno de California apoyará a migrantes afectados por el COVID-19 con asistencia económica.

Estímulo económico para trabajadores indocumentados en California: Proyecto DRAI

En esta guía le explicamos cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito y le damos opciones para lograr ajustar su plan de pagos.

Bankruptcy_negotiation.jpeg

Negociar con el banco es una de las opciones para poder pagar sus deudas de tarjetas de crédito.

Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito

Luis_Manuel_Pérez_Varela.jpg

En este artículo le contamos cuáles son para nosotros los mejores regalos de Navidad. ¿Qué espera? ¡Entre ahora y descúbralo!

reaglos-navidad-1.jpeg

Familia hispana envolviendo los regalos de Navidad

Navidad de 2022: las 30 mejores ideas de regalos

Descubra cuáles son las ayudas disponibles para los pequeños negocios en California que se vieron afectados por la pandemia de COVID-19.

pequeños_negocios_2.jpeg

Dueño de un pequeño negocio sonriendo porque recibió una ayuda económica.

Ayuda para pequeños negocios en California

Leo_Pereira_-_Foto.png

Las aplicaciones para ganar dinero pueden ser de mucha utilidad. En esta guía le explicamos qué opciones tiene disponibles para generar ingresos con apps en 2023.

AdobeStock_339062491.jpeg

Las mejores apps para ganar dinero en 2023

<p></p>
<p>Did you know that the average household in the United States <a href="https://www.nerdwallet.com/blog/average-credit-card-debt-household/">owes approximately $6,913 </a>on their credit card? Credit cards can be a useful financial tool and can provide several advantages, such as helping you build your credit and providing you with special incentive rewards like airline miles. However, credit cards can also lead to financial burdens if not used cautiously. Learn how to get the greatest financial benefit from your credit card with this detailed, step-by-step guide!</p>
<p></p>

PODERcard: Online banking that understands you

<h2>Types of credit cards</h2>
<p>Credit cards are issued by banks, stores, airlines, and other financial institutions to help their customers make purchases online and in person. It’s also a great payment method if you’re seeking to pay an item in monthly installments. However, it’s important to note that not all credit cards are created equally. Continue reading to explore the different types of credit card options available to you and see which one best suits your financial needs.</p><h3><strong>Unsecured credit card</strong></h3>
<p>Unsecured credit cards are the most common type of credit card. These types of credit cards mean that the amount loaned on the card (credit limit) is not secured by any type of collateral (or deposit) from you. These are great cards to consider when building your credit.</p><h3><strong>Secured credit card</strong></h3>
<p>Secured credit cards are a great option for individuals with little to no credit history. With a secured credit card, a customer’s credit limit is determined by the security deposit they make on the card. For example, for a $300 credit limit, the customer must pay an upfront deposit of $300 on their secured credit card. The goal for this type of card is to make smaller purchases and show the bank or financial institution that you can make monthly payments on time.</p><h3><strong>Store credit cards</strong></h3>
<p>Store credit cards are lines of credit distributed by a specific retail store and its partnering bank. Like a standard unsecured credit card, the amount you spend will need to be repaid in a fixed time period. The only difference between store credit cards and traditional credit cards is that store credit cards can only be used within specific or designated stores. Most store credit cards don’t have annual fees, so they can be a more affordable option to help build your credit.</p><h3><strong>Balance transfer credit cards</strong></h3>
<p>A balance transfer credit card allows you to pay off debt on another credit card. This is done by transferring the total balance owed from one credit card to the new credit card. Balance transfer cards allow you to save interest on an existing credit card through a temporary, 0% APR offer. However, the goal is to pay off all remaining debt on the credit card transfer before the APR offer expires.</p><h3><strong>Virtual credit cards</strong></h3>
<p>Virtual credit cards are extensions of your main credit card and are meant to secure your personal card information. They are unique numbers created by your financial institution to use when making online purchases, meaning that they can only be used once. Every time you make a new purchase, a new set of numbers will be created for that unique payment.</p>
<p><strong>Rewards credit cards</strong></p>
<p>Rewards credit cards work just like a standard, unsecured credit card, however, they provide customers with credit or points for everyday purchases, such as groceries or gas. When a customer accumulates a specific number of points on their rewards credit card, they can redeem them towards cash credit, airline miles, or even gift cards. However, keep in mind that some of these credit cards are subject to an annual fee.</p><h2>10 tips for successful credit card use</h2>
<p>Are you ready for credit card success? If so, then follow some of the tips we have listed below to enjoy the advantages of your credit card!</p><h3><strong>1. Know your credit score</strong></h3>

credit_score.png

<p>The credit card you are approved for will depend on your current credit score. Credit scores can range anywhere from 300 to 850 points and are used to determine several credit card factors, such as qualifying for a line of credit, how large of a credit line you have access to and your terms of use. Here’s how different scores can be affected:</p><ul><li><strong>300 to 580</strong> - Very difficult to qualify for a credit</li><li><strong>581 to 650</strong> - Will typically qualify for credit at high-interest rates</li><li><strong>651 to 710</strong> - Will qualify for credit at moderate rates</li><li><strong>711 to 750</strong> - Will qualify for credit at very competitive rates</li><li><strong>751+</strong> - Will have access to the best credit rates in the market</li></ul>
<p>Knowing your credit score can help you predict what type of credit card you can apply for and the type of interest you’ll have to pay. Typically, those with higher credit scores pay the lowest interest rates. Get access to your free credit report once a year by visiting this website <a href="https://www.annualcreditreport.com/index.action">here</a>.</p><h3><strong>2. Read your contract</strong></h3>
<p>It’s important to carefully read the entire contract before you sign. The advertised low-interest rates may not last as long as you think, or you may not have a grace period for balances transferred from other credit cards. It’s better to be aware of all the provisions of the agreement so that you know all your rights and obligations.</p><h3><strong>3. Pay on time</strong></h3>
<p>Keep an eye out for your credit card payment dates, which are usually once a month. Remember that as long as you pay off your balance amount in full, you won’t be charged any interest. However, if you pay on time, but don't pay off your complete balance, the bank will charge additional interest on your account.</p><h3><strong>4. Pay your balance in full</strong></h3>
<p>The best thing you can do is pay off your card balance every month and not build unnecessary interest. If you are unable to pay your complete balance, try to pay more than the minimum amount so that you can pay off your credit card faster. Also, make sure to never exceed the credit limit.</p><h3><strong>5. Choose how much to spend wisely</strong></h3>
<p>Be sure that the amount you spend on your credit card suits your financial situation and credit score goals. To develop a good credit score, you have to comply with the important indicators that credit reporting agencies look at. Most of these agencies advise using approximately 35% of your line of credit. For example, if your line of credit is $1,000, and you spend $900 every month, you’ll always be close to your credit limit and this can impact your score negatively. On the other hand, if you spend $300 each month with the same line of credit, the reporting agencies will see that you are making good use of your credit.</p>
<p><strong>Keep in mind: </strong>If you have several credit cards, it’s always better to divide out your expenses between them so none are left unused and your credit usage doesn’t exceed 35% on each card.</p>
<p><a href="https://saberespoder.com/articles/finance/consejos-faciles-y-rapidos-para-construir-un-buen-historial-crediticio">See how to get a good credit score</a></p><h3><strong>6. Be a smart buyer</strong></h3>
<p>One of the advantages of paying with a credit card is that those transactions are more secure and have additional protection that other payment methods may not. With this in mind, it’s recommended to use your credit card for most of your expenses. Consider using your credit cards for everyday expenses such as groceries, gas or eating at restaurants. That being said, you should avoid making impulsive purchases that exceed your credit card budget. Always use your card to make purchases that you can afford.</p><h3><strong>7. Avoid adding unnecessary debt&nbsp;</strong></h3>
<p>Balance transfer credit cards with promotional 0% annual percentage rates (APR) can be helpful to help pay off old debt. However, it’s important to always know the duration of the promotion period and pay off the balance before that date. Be sure to always read the fine print and avoid building unnecessary credit card interest.</p><h3><strong>8. Protect your card numbers</strong></h3>
<p>Never share your credit card information or account number with anyone. It’s important to keep your card protected and avoid any unauthorized use.&nbsp;</p><h3><strong>9. Keep a record of your accounts</strong></h3>
<p>Keep a record of your credit card account numbers, expiration dates, and customer service phone numbers in a safe place. While we hope that you never have to report an incident, it’s helpful to have this information on hand in the case you need to quickly report a missing card, unauthorized purchase, or theft.</p><h3><strong>10. Don't carry all of your cards at once</strong></h3>
<p>It’s not recommended to carry every single credit card with you whenever you go out. Just take the card or cards you know you’ll use before leaving the house. This will help you avoid impulse purchases and help prevent card loss or theft. The less you expose your credit cards, the more financially protected you’ll be.</p>
<p>Credit cards can bring you many benefits and should always be used responsibly. The more you understand about the type of credit card you apply for and its terms of use, the better prepared you’ll be to build your credit score and reach your financial goals.</p>

Open a bank account from your phone

Credit cards can be powerful financial tools that can help us reach our goals. Learn about the different cards available and how to use them responsibly.

AdobeStock_118584107.jpeg

Mujer usando su tarjeta de crédito responsablemente.

How to Use a Credit Card Responsibly

<p>Usar tarjetas de crédito puede ofrecerle varias ventajas, como la posibilidad de que le hagan préstamos a bajo costo, ser beneficiario de programas de incentivos basados en la cantidad de compras que usted realice, y más. Pero el uso de tarjetas de crédito también puede tener algunas desventajas si usted no es precavido, como endeudamiento o altos costos de los cargos mensuales. ¡Siga leyendo para usar tarjetas de crédito con cuidado!</p>

PODERcard_banner_ad_background_image_DESKTOP_v2.png

Quiero abrir mi cuenta

<h2>Tipos de tarjetas de crédito</h2>
<p>Las tarjetas de crédito son emitidas por bancos, tiendas, líneas aéreas y otras instituciones financieras para hacer compras sin tener que usar dinero en efectivo, y en algunos casos para extender el plazo de pago de un producto a períodos futuros cuando se necesita. Así que para comenzar, le invitamos a conocer los diferentes tipos de tarjetas de crédito para que pueda elegir la que más le convenga según sus necesidades.</p>
<h3>Tarjeta de crédito clásica</h3>
<p>Se trata de las tarjetas de crédito más convencionales. Visa, Mastercard y American Express son las más comunes. Al usarlas, el dinero que el banco le preste se devolverá después de uno o dos meses después de su compra, pero si no dispone de saldo le comenzarán a cobrar intereses como parte del préstamo.</p>
<h3>Tarjetas comerciales</h3>
<p>Este tipo de tarjetas también son conocidas como “tarjetas de compra” y son emitidas por establecimientos, como tiendas departamentales, y no por los bancos. Con ellas, la deuda de lo que usted compre se cargará a una cuenta bancaria suya en un plazo único prefijado, casi siempre mensual y con una financiación a coste de cero.</p>
<h3>Tarjetas revolving</h3>
<p>Este tipo de tarjetas de crédito se utilizan para hacer un préstamo por el que usted deberá pagar una cantidad fija cada mes en lugar de abonar el monto total del préstamo cuando llegue el momento de liquidación. Lo que hay que tomar en cuenta con este tipo de tarjetas es que sus intereses son muy altos.</p>
<h3>Tarjetas virtuales</h3>
<p>Son tarjetas que no tienen un soporte físico para la tarjeta (plástico), sino que se administran desde el móvil o la computadora. Generalmente se utilizan para el comercio en Internet, y conforme se vuelve más populares, también se comienzan a aceptar en establecimientos físicos.</p>
<h3>Tarjetas de oro y platino</h3>
<p>Este tipo de tarjetas funcionan igual que las clásicas, con la diferencia de que la línea de crédito, es decir la cantidad de dinero electrónico de la que podrá disponer, es mucho mayor. Este tipo de tarjetas están destinadas a los clientes VIP y que utilizan esta forma de pago de manera frecuente.</p>
<h2>10 tips para usar las tarjetas de crédito</h2>
<p>Si usted quiere disfrutar de las ventajas y beneficios del uso de tarjetas de crédito, considere los consejos que aparecen a continuación.</p>
<h3>1. Conozca su puntaje de crédito</h3>

<p>Antes que nada, para solicitar una tarjeta de crédito a una entidad bancaria o financiera será necesario que usted conozca y presente su puntaje de crédito, el cual puede ir de 300 a 850 puntos que se rigen bajo las siguientes pautas:</p>
<ul><li>De 300 a 580 dificilmente calificará para créditos;</li><li>De 581 a 650 calificará para créditos a muy altas tasas;</li><li>De 651 a 710 calificará para créditos a tasas moderadas;</li><li>De 711 a 750 obtendrá créditos a tasas muy competitivas;</li><li>De 751 en adelante conseguirá las tasas más bajas del mercado.</li></ul>
<p>Conocer su puntaje de crédito le permitirá saber qué tipo de tarjeta de crédito puede solicitar y el tipo de intereses que tendrá que pagar, pues comúnmente, quienes tienen una calificación de muy buena o excelente, pagan los más bajos. Una vez al año puede solicitar su reporte de crédito de forma gratuita<a href="https://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0155-informes-de-credito-gratuitos">&nbsp;aquí</a>.</p>
<h3>2. Lea las cláusulas del convenio</h3>
<p>Fíjese bien en el contrato que firme. Es posible que las tasas de interés bajas anunciadas tal vez no duren tanto como usted cree y puede suceder que no cuente con un período de gracia para saldos que ha transferido de otras tarjetas de crédito. Es mejor que usted esté bien enterado de todas las cláusulas del convenio y cumplirlo al pie de la letra. </p>
<h3>3. Pague a tiempo</h3>
<p>Es importante que usted esté atento a las fechas de pago de su tarjeta de crédito, que generalmente son una vez al mes. Recuerde que pagar con puntualidad evitará el cobro de intereses, siempre y cuando pague el monto debido en su totalidad. Si paga a tiempo, pero no paga el monto completo que debe, se le comenzarán a generar intereses que tendrá que pagar adicionales al monto debido.</p>
<h3>4. Pague su saldo completo</h3>
<p>Es mejor pagar su factura completa cada mes para no generar intereses. Si por alguna razón no puede pagar su saldo total, haga lo posible por pagar más del monto mínimo requerido y no exceda el monto máximo de su tarjeta de crédito. </p>
<h3>5. Elija bien su línea de crédito</h3>
<p>Asegúrese de elegir un monto de crédito que pueda asumir. Para desarrollar un buen historial crediticio, hay que cumplir con los indicadores importantes para las calificadoras. Lo recomendable es usar aproximadamente un 35% de su línea de crédito. Por ejemplo: Si su línea de crédito es de $1,000, y firma $900 cada mes, se queda al tope de su línea de crédito y esto le puede impactar su puntaje de forma negativa. Por el contrario, si con esa línea de crédito firma $300 cada mes, le otorga señales a las calificadoras de que hace buen uso de su línea de crédito.</p>
<p><strong>Lo que debe saber:</strong> Si cuenta con 3 tarjetas con una línea de crédito de $1,000 cada una, es mejor firmar $300 en cada tarjeta que firmar $900 en una y no utilizar las otras dos.</p>
<p></p>
<p><a href="https://saberespoder.com/articles/finance/consejos-faciles-y-rapidos-para-construir-un-buen-historial-crediticio" target="_blank">Lea más consejos para construir un buen historial crediticio</a></p>
<p></p>
<h3>6. Compre con inteligencia</h3>
<p>Una de las ventajas de pagar con tarjeta de crédito es que esas transacciones son más seguras y cuentan con protecciones que otros métodos de pago no tienen. Así que considere siempre pagar con su tarjeta, por ejemplo para los gastos corrientes, como sus alimentos o entradas al cine. Dicho eso, una precaución que hay que tomar en cuenta, es no caer en hacer compras impulsivas que sobrepasen su presupuesto. Utilice su tarjeta de crédito para hacer compras que podrá pagar sin problemas.</p>
<h3>7. Evite sacar dinero de una tarjeta para pagar la deuda de otra</h3>
<p>Periódicamente, las instituciones financieras ofrecen promociones de 0% si usted transfiere la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Si bien este tipo de promociones le pueden servir para reducir los cobros de intereses de la deuda original, hay que tener cuidado de no caer en una nueva deuda con la nueva tarjeta cuando se expire el período de la promoción. Lea la letra chica y evite acumular intereses que le harán pagar más de lo que firmó en un inicio.</p>
<h3>8. Proteja sus números de tarjeta</h3>
<p>Es importante que usted tenga bien protegidos sus números de tarjeta de crédito y su número de cuenta, ya que esto evitará su uso no autorizado por parte de otras personas. ¡Tenga cuidado!</p>
<h3>9. Conserve un registro de sus cuentas</h3>
<p>Le recomendamos que conserve un registro de sus números de cuenta, fechas de vencimiento y los números telefónicos de cada tarjeta de crédito en un lugar seguro y por separado de sus tarjetas de crédito. Esperemos que no suceda nada malo, pero esto le ayudará en caso de que haya necesidad de denunciar rápidamente una pérdida o robo de su cartera o bolso.</p>
<h3>10. No lleve sus tarjetas a todos lados</h3>
<p>Le recomendamos que no cargue consigo todas sus tarjetas a donde quiera que vaya. Llévelas en su cartera solo si está seguro de que las va a utilizar. Esto le ayudará a no hacer gastos por impulso y también es una manera de prevenir la pérdida o robo de su tarjeta. Mientras menos se exponga, será mejor para usted.</p>
<p>Usar tarjetas de crédito no es algo complicado y no debe ser una fuente de frustración en cuestiones financieras. Muestre cómo usted es una de las personas que sabe administrarse y puede usar las tarjetas de crédito a su favor. Esperamos que esta guía le sea de utilidad para que usted haga un uso responsable de su tarjeta de crédito, ¡y así pueda gozar de todos sus beneficios!</p>

Descubre nuestra guía para el uso responsable de las tarjetas de crédito ¡Disfrute de los beneficios responsablemente!